קרן השתלמות: איך עובד אפיק החיסכון המשתלם ביותר בישראל?
קרן השתלמות היא לא עוד קופת חיסכון – זו ההטבה הכי משתלמת שמחכה לכם בתלוש! במדריך הזה תגלו איך קרן השתלמות יכולה להקפיץ לכם את החיסכון, למה זה אפיק שכל ישראלי חייב להכיר, ואיך אפשר להרוויח עשרות אלפי שקלים בלי לשלם שקל מס.
מה זה בכלל קרן השתלמות?
קרן השתלמות היא מכשיר חיסכון לטווח בינוני (6 שנים) שמיועד לשכירים ולעצמאים. הכסף מופרש מהשכר – חלק מהמעסיק, חלק מהעובד – ונצבר בקופה שמנוהלת על-ידי גופים פיננסיים גדולים. היתרון הגדול? פטור מלא ממס רווחי הון על הרווחים, אם שומרים את הכסף לפחות 6 שנים!
למה זה כל כך משתלם?
- הפרשות נדיבות: המעסיק מפריש עד 7.5% מהשכר, ואתם עד 2.5% – סה"כ עד 10% מהשכר כל חודש, בלי שתשימו לב.
- פטור ממס: אחרי 6 שנים אפשר למשוך את כל הסכום והרווחים – בלי לשלם שקל מס.
- תשואות גבוהות: הכסף מושקע בשוק ההון וצובר ריבית דריבית.
- גמישות: אפשר למשוך את הכסף לכל מטרה – דירה, רכב, חופשה, השקעה.
איך זה עובד בפועל?
- בכל חודש מופרש אחוז מהשכר לקרן ההשתלמות (עובד + מעסיק).
- הכסף מושקע בשוק ההון, בקופות שונות (מניות, אג"ח, מסלולים סולידיים ועוד).
- אחרי 6 שנים – אפשר למשוך את הסכום כולו, כולל הרווחים, בפטור מלא ממס.
- עצמאים יכולים להפקיד בעצמם ולקבל הטבת מס נוספת.
מתי כדאי למשוך?
- אחרי 6 שנים – פטור מלא ממס.
- במקרים מיוחדים (לימודים, רכישת דירה) – לפעמים אפשר למשוך מוקדם.
- עדיף להשאיר את הכסף ולתת לו להמשיך לצבור ריבית דריבית!
דוגמה אמיתית – כמה זה שווה?
נניח שאתם מרוויחים 10,000 ש"ח בחודש, והמעסיק מפריש את המקסימום. אחרי 6 שנים תחסכו מעל 70,000 ש"ח – והרווחים פטורים ממס! השתמשו במחשבון שכר נטו כדי לראות איך זה משפיע על הנטו שלכם.
שאלות נפוצות
האם כדאי להפקיד מעבר לתקרה?
מעל התקרה אין פטור ממס, אבל לפעמים זה עדיין משתלם – בדקו מול יועץ.
האם עצמאי יכול לפתוח קרן השתלמות?
כן! וגם לקבל הטבת מס על ההפקדות.
מה עושים אם המעסיק לא מפריש?
פונים מיד למחלקת השכר – זו חובה לפי חוק.
איפה רואים את הקרן?
בתלוש השכר, באתר הגוף המנהל, או במסלקה הפנסיונית.
טיפים של מקצוענים
- בדקו כל שנה את דמי הניהול והתשואות של הקרן שלכם
- אל תמשכו את הכסף ביום שאפשר – תנו לו להמשיך לצבור ריבית דריבית
- השוו בין קרנות – יש הבדלים גדולים בתשואות!
- השתמשו במחשבון שכר נטו כדי לבדוק את ההשפעה על הנטו
אז מה היה לנו?
קרן השתלמות היא ההטבה הכי משתלמת שיש בתלוש – אל תוותרו עליה! תנו לכסף לעבוד בשבילכם, בדקו את הקרן, השוו, חסכו, ותתחילו להרוויח חכם. רוצים לראות איך זה משפיע על הנטו? נסו עכשיו את מחשבון שכר נטו – זה חינם, מהיר, ומדויק!