כיצד עובדים פיצויי פיטורין (סעיף 14)?

עזבתם מקום עבודה? מזל טוב על הפרק החדש! אבל רגע לפני שאתם צוללים לאתגר הבא, יש נושא חשוב שאתם חייבים להכיר: פיצויי פיטורין, ובמיוחד את "סעיף 14". סעיף זה שינה את כללי המשחק בכל מה שקשור לפיצויים, והבנה שלו היא קריטית לניהול נכון של הכסף שלכם במעבר בין עבודות. במדריך הזה נסביר מהו סעיף 14, איך הוא עובד, ומהן הטעויות הנפוצות שאתם חייבים להימנע מהן.

מה זה בכלל פיצויי פיטורין?

על פי חוק, עובד שפוטר לאחר שעבד שנה לפחות באותו מקום עבודה, זכאי לפיצויי פיטורין בגובה משכורת חודשית אחת עבור כל שנת עבודה. לדוגמה, עובד שפוטר לאחר 5 שנים ומשכורתו האחרונה הייתה 10,000 ש"ח, זכאי לפיצויים בסך 50,000 ש"ח. בעבר, המעסיק היה צריך לשלם את הסכום הזה מכיסו במועד סיום העבודה.

נכנסים לתמונה: סעיף 14 לחוק פיצויי פיטורין

סעיף 14 הוא הסדר מהפכני ששינה את אופן תשלום הפיצויים. במקום שהמעסיק ישלם את הכל בסוף, הסעיף מאפשר לו להפקיד את כספי הפיצויים באופן שוטף, כל חודש, ישירות לקופת הפנסיה או לביטוח המנהלים של העובד. ההפקדה החודשית היא בגובה 8.33% מהשכר (שזה בדיוק משכורת אחת בשנה).

מה זה אומר בפועל? הכסף הזה, שמופקד ל"רכיב פיצויים" בחיסכון הפנסיוני שלכם, בא על חשבון הפיצויים שהמעסיק יצטרך לשלם לכם בסיום העבודה. כלומר, הכסף הוא שלכם מהרגע הראשון.

היתרון הגדול: הכסף שלכם, לא משנה מה

היתרון המרכזי של סעיף 14 הוא שהכספים שהופקדו לרכיב הפיצויים שייכים לכם גם אם התפטרתם, ולא רק אם פוטרתם. זהו שינוי דרמטי מהמצב הקודם, בו עובד שהתפטר איבד את זכאותו לפיצויים. בנוסף, הכסף הזה מושקע בשוק ההון וצובר תשואה לאורך השנים, מה שמגדיל את החיסכון שלכם.

הטעות ההרסנית: משיכת כספי הפיצויים

בסיום עבודה, אתם מקבלים טופס 161 מהמעסיק, ואיתו הפיתוי הגדול: למשוך את כספי הפיצויים שהצטברו. זו הטעות הפיננסית החמורה ביותר שרוב האנשים עושים.

למה זו טעות?

1. פגיעה אנושה בפנסיה: כספי הפיצויים מהווים כשליש מהחיסכון הפנסיוני שלכם! משיכתם תקטין את הקצבה העתידית שלכם במאות ואף אלפי שקלים כל חודש.
2. קנס מס גבוה: משיכת פיצויים שלא כקצבה חייבת במס של 35% לפחות. אתם פשוט נותנים למדינה במתנה יותר משליש מהכסף.
3. איבוד הטבות מס עתידיות: שמירה על רצף פיצויים (ייעוד הכסף לקצבה) מעניקה הטבות מס משמעותיות בגיל הפרישה.

אז מה כן לעשות עם הפיצויים?

התשובה פשוטה: לא לגעת! יש להשאיר את הכסף בחיסכון הפנסיוני ולייעד אותו למה שהוא נועד: הגדלת קצבת הפנסיה שלכם. התייחסו לכסף הזה כאל אוויר. הוא לא קיים עד גיל פרישה. פעולה זו נקראת "שמירה על רצף קצבה".

רוצים להבין איך ההחלטה הזו תשפיע על הפנסיה שלכם? השתמשו במחשבון שכר לפנסיה כדי לראות את ההבדל העצום בין משיכת פיצויים להשארתם בחיסכון.

שאלות נפוצות

האם המעסיק חייב להחיל עלי את סעיף 14?
כיום, רוב המעסיקים במשק עובדים לפי סעיף 14, כחלק מצו הרחבה כללי. כדאי לוודא זאת בחוזה העבודה שלכם.

מה קורה אם השכר שלי עלה והמעסיק לא עדכן את ההפקדות?
בסיום העבודה, המעסיק יצטרך לבצע "השלמת פיצויים" על הפער שנוצר. חשוב לוודא שזה אכן קורה.

התפטרתי. האם אני זכאי לפיצויים?
אם הוחל עליכם סעיף 14, הכספים שהופקדו לכם שייכים לכם בכל מקרה. אם לא, אתם זכאים לפיצויים רק בנסיבות מסוימות (כמו הרעת תנאים, מעבר דירה עקב נישואין וכו').

אז מה היה לנו?

סעיף 14 הוא חבר שלכם, אבל הפיתוי למשוך את הכסף הוא האויב הכי גדול של הפנסיה שלכם. בפעם הבאה שאתם עוזבים מקום עבודה, זכרו שהכסף הזה הוא לא בונוס לחופשה, אלא אבן יסוד בעתיד הכלכלי שלכם. שמרו עליו, תנו לו לצמוח, ובעוד כמה עשורים, הגרסה הפנסיונרית שלכם תודה לכם. רוצים לראות את המספרים מאחורי ההחלטה? מחשבון שכר לפנסיה יראה לכם בדיוק למה אסור לגעת בפיצויים.