איך 100 שקל בשבוע הופכים למיליון? הכוח של הרגלים קטנים

100 שקל. זה מה שאתם מוציאים על ארוחת צהריים במסעדה, על כמה כוסות קפה, או על חטיף ומשקה בתחנת דלק. זה נראה כמו סכום זניח, משהו שלא שווה להתעסק איתו. אבל מה אם הייתי אומר לכם ש100 שקל בשבוע, אם תשקיעו אותם בחוכמה, יכולים להפוך למיליון שקל תוך 30 שנה? זה לא קסם. זה לא תרגיל תיאורטי. זו מתמטיקה פשוטה, ואני הולך להראות לכם בדיוק איך זה עובד. אחרי שתקראו את זה, אתם לא תסתכלו על 100 שקל באותו אופן שוב.

החישוב הבסיסי: 100 שקל בשבוע = כמה?

בואו נתחיל עם החישוב הפשוט:

100 שקל בשבוע = כ-430 שקל לחודש (4.3 שבועות בחודש)

עכשיו, מה קורה אם תקחו את ה-430 שקל האלה ותשקיעו אותם כל חודש בקרן סל (ETF) שעוקבת אחרי השוק, למשך 30 שנה?

הנתונים:

הפקדה חודשית: 430 ש"ח
תקופה: 30 שנה (360 חודשים)
תשואה ממוצעת: 7% בשנה (תשואה ריאלית אחרי אינפלציה)

התוצאה: כ-520,000 שקל!

"רגע," אתם אומרים, "זה לא מיליון!". נכון. אבל עכשיו בואו נראה מה קורה אם מתחילים קצת יותר מוקדם או משקיעים קצת יותר.

התרחישים השונים

תרחיש 1: מתחילים בגיל 25, פורשים בגיל 65 (40 שנה)

הפקדה: 430 ש"ח לחודש
תקופה: 40 שנה
תשואה: 7% בשנה
תוצאה: כ-1,050,000 שקל ← מיליון!

תרחיש 2: מתחילים בגיל 30, אבל מעלים ל-150 שקל בשבוע (650 ש"ח לחודש)

הפקדה: 650 ש"ח לחודש
תקופה: 35 שנה
תשואה: 7% בשנה
תוצאה: כ-1,070,000 שקל ← מיליון!

תרחיש 3: מתחילים בגיל 20, רק 100 שקל בשבוע

הפקדה: 430 ש"ח לחודש
תקופה: 45 שנה
תשואה: 7% בשנה
תוצאה: כ-1,680,000 שקל ← כמעט שני מיליון!

המסקנה: 100 שקל בשבוע יכולים להפוך למיליון, תלוי מתי מתחילים וכמה זמן ממשיכים.

הפירוק: מאיפה מגיע הכסף?

בואו ניקח את התרחיש הראשון (40 שנה, 430 ש"ח לחודש):

ההפקדות שלכם: 430 ש"ח × 12 חודשים × 40 שנה = 206,400 ש"ח
התשואות (ריבית דריבית): כ-843,600 ש"ח

במילים אחרות, יותר מ-80% מהכסף לא בא מהכיס שלכם – הוא בא מהצמיחה של השוק. זה כוחה של ריבית דריבית.

איפה מוצאים 100 שקל בשבוע?

"זה נחמד," אתם אומרים, "אבל אין לי 100 שקל פנויים בשבוע". בואו נמצא אותם:

רעיון 1: קפה פחות (30 ש"ח)

במקום לקנות קפה בדרך לעבודה כל יום (20 ש"ח), הכינו קפה בבית 4 ימים בשבוע. חיסכון: 16 ש"ח ליום × 4 = 64 ש"ח בשבוע.

רעיון 2: ארוחת צהריים מהבית פעם בשבוע (40 ש"ח)

במקום לאכול בחוץ כל יום, הביאו אוכל מהבית פעם בשבוע. חיסכון: 40 ש"ח.

רעיון 3: ביטול מנוי אחד מיותר (25 ש"ח)

Netflix שלא צופים בו? חדר כושר שלא הולכים אליו? חיסכון: 100 ש"ח לחודש = 25 ש"ח בשבוע.

סה"כ: 64 + 40 + 25 = 129 שקל בשבוע. מצאנו את ה-100 שקל (ועוד קצת).

הטעות הגדולה: "אתחיל בחודש הבא"

הדחייה היא האויב הגדול ביותר של החיסכון. בואו נראה מה קורה אם מחכים 5 שנים לפני שמתחילים:

מתי מתחילים	תקופת השקעה	סכום בגיל 65 (430 ש"ח/חודש, 7% תשואה)
גיל 25	40 שנה	1,050,000 ש"ח
גיל 30	35 שנה	700,000 ש"ח
גיל 35	30 שנה	520,000 ש"ח

ההפסד מדחייה של 5 שנים: 350,000 שקל! זה המחיר של "אתחיל בחודש הבא".

הכוח של הרגלים קטנים

100 שקל בשבוע זה לא "חיסכון גדול". זה הרגל קטן. אבל הרגלים קטנים, כשהם עקביים, יוצרים תוצאות ענקיות. זה כמו:

ללכת 10,000 צעדים ביום – לא משנה את החיים שלכם מחר, אבל אחרי 10 שנים אתם בריאים יותר.
לקרוא 10 דפים ביום – לא הופך אתכם לגאון מחר, אבל אחרי שנה קראתם 12 ספרים.
להשקיע 100 שקל בשבוע – לא הופך אתכם לעשירים מחר, אבל אחרי 40 שנה אתם מיליונרים.

איך להתחיל היום

פתחו חשבון השקעות: בבנק או בחברת ברוקראז' (כמו אקסלנס, פסגות, מיטב דש).
בחרו קרן סל פשוטה: קרן שעוקבת אחרי מדד S&P 500 או ת"א 125. דמי ניהול נמוכים (מתחת ל-0.5%).
הגדירו הוראת קבע: 430 שקל כל חודש, ביום שאחרי יום המשכורת. אוטומטי = הצלחה.
אל תיגעו בכסף: זה לא כסף לחופשה או לרכב חדש. זה כסף לעתיד שלכם.

רוצים לראות כמה הכסף שלכם יכול לצמוח? השתמשו במחשבון ריבית דריבית.

שאלות נפוצות

מה אם אני צריך את הכסף בעוד 10 שנה, לא 40?
גם אחרי 10 שנים, 430 שקל לחודש הופכים לכ-73,000 שקל (עם 7% תשואה). זה לא מיליון, אבל זה הרבה יותר מאשר אפס.

מה אם השוק יקרוס?
השוק עולה ויורד, אבל בטווח של 30-40 שנה, הוא תמיד עלה. המפתח הוא לא למכור בפאניקה כשהשוק יורד.

סיום מגניב

100 שקל בשבוע זה לא הרבה. זה פחות ממה שאתם מוציאים על קפה. אבל 100 שקל בשבוע, כל שבוע, למשך 40 שנה – זה מיליון שקל. זה ההבדל בין פרישה נוחה לבין פרישה שבה אתם סופרים כל שקל. זה ההבדל בין "הלוואי שהייתי מתחיל מוקדם יותר" לבין "אני כל כך שמח שהתחלתי". אז אל תחכו. אל תחפשו את הרגע המושלם או את הסכום הגדול. קחו 100 שקל השבוע, פתחו חשבון, והתחילו. בעוד 40 שנה, תסתכלו על המיליון שלכם ותגידו "תודה" לעצמכם של היום.