איך להפוך את הילדים שלכם למיליונרים בגיל 60, בלי להיות עשירים בעצמכם?

דמיינו שאתם יכולים לתת לילד שלכם מיליון שקל בגיל הפרישה שלו, בלי להיות עשירים, בלי לזכות בלוטו, ובלי לעבוד 80 שעות בשבוע. נשמע בלתי אפשרי? זה לא. המפתח הוא משהו שרוב ההורים לא עושים: להתחיל מוקדם. אם תפתחו קרן השקעות לילד ביום שהוא נולד, ותפקידו סכום קטן כל חודש, הזמן והריבית הדריבית יעשו את כל העבודה. בואו נראה איך זה עובד, עם חישובים קונקרטיים ותוכנית פעולה ברורה.

החישוב הפשוט: 200 שקל לחודש = מיליון

בואו נתחיל עם הדוגמה הבסיסית:

התרחיש:

הפקדה חודשית: 200 ש"ח (מגיל 0 עד גיל 18)
תקופה: 18 שנה
תשואה ממוצעת: 7% בשנה
סכום בגיל 18: כ-85,000 ש"ח

"רגע," אתם אומרים, "זה לא מיליון!". נכון. אבל עכשיו מגיע הקסם:

מה קורה אם הילד לא נוגע בכסף?

אם הילד משאיר את ה-85,000 שקל בקרן, בלי להוסיף אפילו שקל נוסף, והכסף ממשיך לצמוח ב-7% בשנה:

גיל 30: כ-190,000 ש"ח
גיל 40: כ-380,000 ש"ח
גיל 50: כ-750,000 ש"ח
גיל 60: כ-1,480,000 ש"ח ← מיליון וחצי!

במילים אחרות: 200 שקל לחודש למשך 18 שנה (סה"כ 43,200 שקל שהפקדתם) הופכים ל-1.5 מיליון שקל בגיל 60 של הילד.

הפירוק: מאיפה מגיע הכסף?

ההפקדות שלכם: 200 × 12 × 18 = 43,200 ש"ח
התשואות (ריבית דריבית): כ-1,437,000 ש"ח

יותר מ-97% מהכסף לא בא מהכיס שלכם – הוא בא מהצמיחה של השוק. זה כוחה של ריבית דריבית לאורך 60 שנה.

תרחישים שונים: כמה להפקיד?

הפקדה חודשית	סכום בגיל 18	סכום בגיל 60 (אם לא נוגעים)
100 ש"ח	42,500 ש"ח	740,000 ש"ח
200 ש"ח	85,000 ש"ח	1,480,000 ש"ח
300 ש"ח	127,500 ש"ח	2,220,000 ש"ח
500 ש"ח	212,500 ש"ח	3,700,000 ש"ח

המסקנה: גם הפקדה של 100 שקל לחודש יכולה להפוך את הילד למיליונר (כמעט) בגיל 60.

איפה מוצאים 200 שקל לחודש?

רעיון 1: קצבת ילדים

קצבת ילדים בישראל היא כ-140 שקל לחודש. הוסיפו עוד 60 שקל מהכיס, והגעתם ל-200.

רעיון 2: מתנות ליום הולדת

במקום צעצועים שישברו תוך שבוע, בקשו ממשפחה וחברים להפקיד כסף לקרן של הילד. 10 אנשים × 100 שקל = 1,000 שקל בשנה = כ-80 שקל לחודש.

רעיון 3: דמי לידה

קיבלתם 1,800 שקל דמי לידה? הפקידו אותם לקרן. זה שווה ערך ל-100 שקל לחודש למשך 18 חודשים.

האסטרטגיה המלאה: 3 שלבים

שלב 1: פתחו קרן ביום הלידה (גיל 0-18)

פתחו חשבון השקעות על שם הילד
בחרו קרן סל פשוטה (S&P 500 או ת"א 125)
הפקידו 200-500 שקל כל חודש (הוראת קבע אוטומטית)

שלב 2: חנכו את הילד (גיל 10-18)

הראו לו את החשבון
הסבירו לו על ריבית דריבית
למדו אותו לא לנגוע בכסף עד גיל הפרישה

שלב 3: העבירו את השליטה (גיל 18)

העבירו את החשבון לשליטתו המלאה
הסבירו לו שאם הוא ישאיר את הכסף, הוא יהיה מיליונר בגיל 60
עודדו אותו להמשיך להפקיד (גם 100 שקל לחודש יכפילו את הסכום)

הטעות הגדולה: לגעת בכסף בגיל 18

הפיתוי הגדול ביותר הוא שהילד יגיע לגיל 18, יראה 85,000 שקל, ויחשוב: "אני עשיר! אני קונה רכב!". אם הוא יעשה את זה, הוא יאבד את 1.4 מיליון שקל שהיו יכולים להיות שלו בגיל 60.

איך למנוע את זה?

חינוך פיננסי מגיל צעיר: למדו את הילד על ריבית דריבית ועל כוח הזמן.
הראו לו את החישובים: "אם תיקח את הכסף עכשיו, תקבל 85,000. אם תחכה עד גיל 60, תקבל 1.5 מיליון. מה אתה מעדיף?"
הציעו פשרה: "אם אתה צריך כסף לדירה בגיל 25, קח רק 30,000 ותשאיר את השאר."

מה אם הילד כן צריך את הכסף?

זה בסדר. הכסף הוא שלו. אבל עודדו אותו להשתמש בו בחוכמה:

הון עצמי לדירה (גיל 25-30): זה שימוש חכם. הוא עדיין ישאיר חלק מהכסף לצמוח.
לימודים או הכשרה מקצועית: השקעה בעצמו.
לא רכב, לא חופשה, לא "דברים": אלו בזבוז של הזדמנות חד-פעמית.

הבונוס: אם הילד ממשיך להפקיד

אם הילד, אחרי גיל 18, מחליט להמשיך להפקיד רק 300 שקל לחודש (בנוסף ל-85,000 שכבר יש לו):

גיל 60: כ-2,800,000 שקל ← כמעט 3 מיליון!

זה ההבדל בין "הורים שפתחו קרן" לבין "הורים שפתחו קרן וחינכו את הילד להמשיך".

שאלות נפוצות

מה אם השוק יקרוס כשהילד יגיע לגיל 60?
בטווח של 60 שנה, השוק תמיד עלה. יש עליות וירידות, אבל המגמה ארוכת הטווח היא תמיד כלפי מעלה.

איזו קרן לבחור?
קרן סל פשוטה שעוקבת אחרי מדד גלובלי (כמו S&P 500) או מדד ישראלי (ת"א 125). דמי ניהול נמוכים (מתחת ל-0.5%).

סיום מגניב

אתם לא צריכים להיות עשירים כדי לתת לילדים שלכם עתיד כלכלי מבטיח. אתם צריכים רק שני דברים: להתחיל מוקדם ולתת לזמן לעבוד. 200 שקל לחודש למשך 18 שנה זה לא הרבה – זה פחות ממה שאתם מוציאים על חיתולים. אבל אם תעשו את זה, ואם תחנכו את הילד לא לגעת בכסף, תתנו לו מתנה שלא תסולא בפז: עצמאות כלכלית בגיל הפרישה. הוא לא יצטרך לדאוג איך לשרוד בגיל 65. הוא יהיה מיליונר. והכל בזכות 200 שקל לחודש שהפקדתם כשהוא היה תינוק. זה הכוח של תכנון, זמן, וריבית דריבית.