איך לאתר כספים אבודים בקרנות פנסיה וגמל?
ידעתם שבישראל מסתתרים מיליארדי שקלים בחשבונות פנסיה וקופות גמל "אבודים"? רוב הסיכויים שחלק מהכסף הזה הוא שלכם. עבדתם בעבודה זמנית בצעירותכם? החלפתם מקומות עבודה לאורך הקריירה? ייתכן מאוד שנפתחו עבורכם חשבונות פנסיה ששכחתם מקיומם. הכסף הזה יושב שם, צובר אבק (ולפעמים גם דמי ניהול גבוהים) במקום לעבוד בשבילכם. במדריך הזה תגלו איך, בכמה צעדים פשוטים, תוכלו לאתר את הכספים האבודים שלכם ולאחד אותם לטובת העתיד הפיננסי שלכם.
למה נוצרים "כספים אבודים"?
כספים אבודים נוצרים בדרך כלל מכמה סיבות נפוצות:
- מעברי עבודה: בכל פעם שאתם מתחילים עבודה חדשה, המעסיק פותח עבורכם תוכנית פנסיונית. אם לא עדכנתם אותו על קיום תוכנית קיימת, נפתחת עבורכם תוכנית חדשה. כך, לאורך קריירה שלמה, ניתן לצבור מספר רב של חשבונות קטנים ולא פעילים.
- עבודות סטודנט/זמניות: גם בעבודות קצרות טווח, המעסיק מחויב להפריש לכם לפנסיה. קל מאוד לשכוח מקופות קטנות שנפתחו עבור כמה חודשי עבודה.
- שינוי שם או פרטים אישיים: אם שיניתם את שמכם או את פרטי הקשר שלכם ולא עדכנתם את הגופים הפנסיוניים, הם עלולים לאבד אתכם.
- חוסר מודעות: רובנו פשוט לא עוקבים באופן פעיל אחרי החסכונות הפנסיוניים שלנו.
הר הכסף: הכלי הממשלתי לאיתור כספים
למרבה המזל, רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון הקימה כלי דיגיטלי וחינמי בדיוק למטרה זו: "הר הכסף". זהו מנוע חיפוש פשוט שמאפשר לכל אזרח, באמצעות הזנת מספר תעודת זהות, לאתר את כל החשבונות הפנסיוניים והביטוחיים הרשומים על שמו.
איך משתמשים ב"הר הכסף"? מדריך צעד-אחר-צעד
- היכנסו לאתר: חפשו בגוגל "הר הכסף" או היכנסו ישירות לאתר הממשלתי.
- הזדהות: הזינו את מספר תעודת הזהות ותאריך ההנפקה שלה. תצטרכו לענות גם על כמה שאלות אימות פשוטות.
- קבלת התוצאות: תוך שניות, תקבלו רשימה מרוכזת של כל המוצרים הפיננסיים הרשומים על שמכם: קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות ופוליסות ביטוח חיים. הרשימה תכלול את שם החברה המנהלת ואת פרטי הקשר שלה.
מצאתם כסף אבוד. מה עכשיו?
איתור הכספים הוא רק הצעד הראשון. עכשיו צריך לפעול כדי שהכסף הזה יתחיל לעבוד בשבילכם. התהליך נקרא "איחוד חשבונות" או "ניוד כספים".
- צרו קשר עם החברות: פנו לחברות המנהלות את החשבונות האבודים ובקשו לקבל דוח מפורט על מצב החשבון, כולל יתרה, דמי ניהול ומסלול השקעה.
- בחרו לאן להעביר את הכסף: החליטו לאיזו קרן פנסיה או קופת גמל פעילה ומרכזית תרצו להעביר את הכספים. הבחירה צריכה להתבסס על דמי ניהול אטרקטיביים, ביצועי תשואה טובים, ושירות איכותי.
- מלאו טופס ניוד: פנו לחברה שאליה אתם רוצים להעביר את הכסף, ומלאו בקשת ניוד דיגיטלית. התהליך כולו מתבצע בין הגופים הפנסיוניים, ללא צורך במעורבות נוספת שלכם.
איחוד החשבונות יאפשר לכם לנהל את כל החיסכון הפנסיוני שלכם במקום אחד, להוזיל משמעותית את דמי הניהול, וליהנות מתמונה מלאה וברורה של מצבכם.
רוצים לקבל מושג כמה הפנסיה שלכם יכולה להיות שווה? השתמשו במחשבון פנסיה פשוטה כדי לקבל הערכה.
שאלות נפוצות
האם השירות של "הר הכסף" עולה כסף?
לא. השירות הוא חינמי לחלוטין.
האם יש חברות פרטיות שמציעות שירות דומה?
כן, אך הן גובות תשלום על שירות שניתן בחינם. אין סיבה להשתמש בהן.
כמה זמן לוקח תהליך הניוד?
התהליך אמור לקחת עד 20 ימי עסקים.
האם אני יכול למשוך את הכסף שמצאתי?
ברוב המקרים, מדובר בכספי פנסיה שניתן למשוך רק כקצבה בגיל פרישה. משיכה מוקדמת כרוכה בקנס מס גבוה מאוד.
אז מה היה לנו?
אלפי שקלים, ואולי אפילו עשרות אלפים, יכולים להיות רשומים על שמכם ולחכות שתדרשו אותם. אל תוותרו על הכסף הזה! היכנסו עוד היום ל"הר הכסף", אתרו את החסכונות האבודים שלכם, ואחדו אותם תחת קורת גג אחת. זו אחת הפעולות הפשוטות והמשתלמות ביותר שתוכלו לעשות למען העתיד הפיננסי שלכם. רוצים לראות את התמונה הגדולה? מחשבון פנסיה פשוטה הוא המקום להתחיל בו.