חיסכון לכל ילד: המדריך המלא שיגדיל לכם את הכסף

תוכנית "חיסכון לכל ילד" היא אחת המתנות הפיננסיות הטובות ביותר שהמדינה נתנה להורים ולילדים בישראל. מדי חודש, המוסד לביטוח לאומי מפקיד כסף בחשבון חיסכון על שם כל ילד, במטרה לספק לו נקודת פתיחה כלכלית טובה יותר לחיים. אבל רוב ההורים לא מודעים לכך שהם יכולים, בכמה צעדים פשוטים, להשפיע דרמטית על גודל החיסכון ולהפוך סכום צנוע להון משמעותי. במדריך הזה נסביר כל מה שצריך לדעת על התוכנית, ואיך למקסם אותה.

מהי תוכנית "חיסכון לכל ילד"?

בכל חודש, ביטוח לאומי מפקיד 57 ש"ח (נכון ל-2025) לקופת גמל או לקרן השקעות על שם ילדכם. הכסף הזה מושקע בשוק ההון וצובר תשואה לאורך השנים. בנוסף, המדינה מעניקה מענקים נוספים: מענק של 345 ש"ח בגיל 3, ומענק נוסף של 345 ש"ח בגיל 18 (לבנים) או 13 (לבנות).

3 החלטות קריטיות שהורים חייבים לקבל

כשהילד נולד, עליכם לקבל שלוש החלטות שישפיעו על עתיד החיסכון:

1. בחירת הגוף המנהל: אתם יכולים לבחור היכן ינוהל הכסף – בבית השקעות (בקופת גמל) או בבנק. ההמלצה הגורפת היא לבחור בבית השקעות, מכיוון ששם הכסף מושקע במסלולים עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר לאורך זמן, ודמי הניהול לרוב נמוכים יותר.
2. בחירת מסלול ההשקעה: ברירת המחדל היא מסלול בסיכון מועט. לילדים, שיש להם אופק השקעה של 18-21 שנים, זו טעות קריטית. מומלץ לבחור במסלול בסיכון גבוה (מסלול מנייתי). לאורך זמן, הסיכון יורד והתשואה הפוטנציאלית גבוהה משמעותית.
3. הכפלת סכום ההפקדה: באפשרותכם להוסיף 57 ש"ח נוספים כל חודש מתוך קצבת הילדים, ובכך להכפיל את ההפקדה החודשית ל-114 ש"ח.

האם כדאי להכפיל את ההפקדה?

התשובה הקצרה היא: כן, בהחלט!

הכפלת ההפקדה היא אחת ההשקעות הטובות ביותר שתוכלו לעשות עבור ילדיכם. בזכות אפקט הריבית דריבית לאורך 18 שנה, התוספת הקטנה הזו כל חודש תצטבר לסכום משמעותי.

בואו נראה דוגמה:

• חיסכון בסיסי (57 ש"ח לחודש) במסלול בסיכון גבוה (תשואה ממוצעת של 8% לשנה) יצטבר לכ-30,000 ש"ח בגיל 18.
• חיסכון מוכפל (114 ש"ח לחודש) באותו מסלול יצטבר לכ-60,000 ש"ח באותו זמן!

פער של 30,000 ש"ח שיכול לממן טיול אחרי צבא, לימודים, או הון ראשוני לדירה. רוצים לראות איך זה עובד עם הנחות שונות? השתמשו במחשבון חיסכון לכל ילד.

מה עושים עם הכסף בגיל 18?

כשהילד מגיע לגיל 18, עומדות בפניו מספר אפשרויות:

1. משיכת הכסף: ניתן למשוך את הכסף לכל מטרה. המשיכה פטורה ממס רווחי הון.
2. המשך חיסכון: אם לא מושכים את הכסף, הוא ממשיך להיות מושקע ולצבור תשואה. זו האפשרות המומלצת ביותר אם אין צורך מיידי בכסף.
3. הפיכה לקצבה פטורה ממס: אם ממשיכים לחסוך עד גיל פרישה, ניתן למשוך את הכסף כקצבה חודשית שתהיה פטורה לחלוטין ממס הכנסה! זו הטבת מס אדירה שיכולה להגדיל משמעותית את הפנסיה העתידית של ילדיכם.

שאלות נפוצות

שכחתי לבחור מסלול, מה קורה?
אם לא בחרתם, הכסף ינוהל על ידי גוף שייבחר באקראי, במסלול בסיכון מועט. אפשר ומומלץ לשנות זאת בכל עת דרך אתר האינטרנט של הגוף המנהל.

איך מכפילים את ההפקדה?
דרך אתר ביטוח לאומי. ניתן לעשות זאת בכל שלב, אך מומלץ לעשות זאת כמה שיותר מוקדם.

האם אפשר להפקיד יותר מ-57 ש"ח נוספים?
לא במסגרת התוכנית הזו. אם תרצו לחסוך יותר, תוכלו לפתוח לילד קופת גמל להשקעה בנפרד.

אז מה היה לנו?

תוכנית "חיסכון לכל ילד" היא הזדמנות פז להעניק לילדים שלכם יתרון פיננסי משמעותי בחיים. אל תהיו אדישים! קחו 10 דקות, היכנסו לאתר ביטוח לאומי, ודאו שאתם במסלול מנייתי, והכפילו את ההפקדה. זו ההחלטה הפיננסית הקטנה עם ההשפעה הגדולה ביותר שתוכלו לקבל עבורם. רוצים לראות בעצמכם? שחקו עם המספרים במחשבון חיסכון לכל ילד ותראו את הקסם קורה.