השקעות למתחילים: איפה מתחילים ומה צריך לדעת?
עולם ההשקעות נשמע מאיים? מונחים כמו "בורסה", "מניות" ו"תשואה" גורמים לכם לכאב ראש? אתם לא לבד. רבים חוששים לעשות את הצעד הראשון בעולם ההשקעות, ומפספסים את ההזדמנות לגרום לכסף שלהם לעבוד בשבילם. החדשות הטובות הן שהשקעות הן לא מדע טילים, והיום קל ופשוט מתמיד להתחיל. במדריך הזה נפרק את התהליך לשלבים פשוטים, נסביר את המושגים הבסיסיים, וניתן לכם את כל הכלים כדי להתחיל להשקיע עוד היום, גם אם אין לכם ניסיון או הון התחלתי גדול.
למה בכלל להשקיע? למה לא להשאיר את הכסף בבנק?
התשובה פשוטה: אינפלציה. האינפלציה היא עליית המחירים במשק, והיא האויב השקט של החיסכון שלכם. כסף ש"יושב" בעו"ש או בפיקדון בנקאי פשוט מאבד את כוח הקנייה שלו משנה לשנה. השקעה היא הדרך היחידה להשיג תשואה גבוהה מהאינפלציה, ולגרום לכסף שלכם לצמוח לאורך זמן. המטרה היא לא להתעשר מהר, אלא לבנות הון באופן שיטתי וסולידי שיאפשר לכם להגיע ליעדים הפיננסיים שלכם.
שלב 1: הגדירו מטרות וטווח השקעה
לפני שאתם משקיעים שקל אחד, שאלו את עצמכם: לשם מה אני חוסך? האם זה לטווח קצר (חופשה, רכב חדש), טווח בינוני (קניית דירה), או טווח ארוך (פנסיה, עצמאות כלכלית)? טווח ההשקעה הוא הגורם החשוב ביותר שיקבע את רמת הסיכון שתוכלו לקחת. ככל שטווח ההשקעה ארוך יותר, כך תוכלו להרשות לעצמכם להשקיע באפיקים מסוכנים ותנודתיים יותר, כמו מניות.
שלב 2: איפה משקיעים? הכירו את האפשרויות
למשקיע המתחיל, הדרך הפשוטה והמומלצת ביותר להתחיל היא דרך מכשירי השקעה מנוהלים ופסיביים:
- קופת גמל להשקעה: מכשיר חיסכון נהדר המאפשר לכם להפקיד כסף וליהנות מניהול השקעות מקצועי ודמי ניהול נמוכים. היתרון הגדול: הכסף נזיל וניתן למשיכה בכל עת, ואם תמשכו אותו כקצבה לאחר גיל 60, תיהנו מפטור מלא ממס רווחי הון.
- קרן השתלמות: אם אתם שכירים, זו הטבת המס הטובה ביותר שיש. גם המעסיק מפקיד לכם כסף, וגם הרווחים פטורים ממס לאחר 6 שנים. אם יש לכם אפשרות, זהו אפיק ההשקעה הראשון שכדאי למלא.
- תיק השקעות עצמאי (דרך קרנות סל): רוצים שליטה מלאה בעלויות נמוכות במיוחד? פתחו חשבון מסחר עצמאי בבית השקעות, והשקיעו בקרנות סל (ETFs) העוקבות אחר מדדי מניות רחבים, כמו S&P 500. זוהי הדרך המומלצת על ידי וורן באפט ורוב המומחים למשקיע הפסיבי.
שלב 3: שלושת כללי הזהב של המשקיע המתחיל
- פיזור, פיזור, פיזור: אל תשימו את כל הביצים בסל אחד. השקעה במדד רחב כמו S&P 500 מפזרת את ההשקעה שלכם על פני 500 החברות הגדולות בארה"ב, ומקטינה משמעותית את הסיכון.
- התחילו מוקדם והתמידו: כפי שלמדנו במדריך על ריבית דריבית, הזמן הוא המרכיב החשוב ביותר. התחילו עכשיו, הפקידו סכום קבוע כל חודש, ואל תנסו לתזמן את השוק.
- שמרו על עלויות נמוכות: דמי ניהול הם האויב של התשואה שלכם. בחרו במכשירים זולים כמו קרנות סל או קופות גמל להשקעה, והשוו דמי ניהול לפני שאתם בוחרים גוף מנהל.
רוצים לראות איך סכום קטן יכול להפוך להון גדול לאורך זמן? שחקו עם מחשבון ריבית דריבית.
שאלות נפוצות
בכמה כסף כדאי להתחיל?
בכל סכום! גם 100 ש"ח בחודש זה מצוין. העיקר הוא ליצור את ההרגל ולהתחיל.
האם אני צריך יועץ השקעות?
למשקיע המתחיל שבוחר באסטרטגיה פסיבית רחבה, לרוב אין צורך ביועץ. ככל שהתיק שלכם יגדל ותצברו יותר ידע, תוכלו לשקול זאת.
מה לעשות כשהשוק יורד?
לנשום עמוק, ולא לעשות כלום. ירידות הן חלק טבעי מהמשחק. אם בחרתם באסטרטגיה ארוכת טווח, המשיכו להפקיד כרגיל. היסטורית, כל משבר הוא הזדמנות קנייה לטווח הארוך.
אז מה היה לנו?
הצעד הראשון הוא תמיד הקשה ביותר, אבל בעולם ההשקעות, הוא גם החשוב ביותר. אתם לא צריכים להיות גאונים פיננסיים כדי להצליח. אתם רק צריכים להתחיל, להתמיד, ולתת לכוחה של הריבית הדריבית לעשות את שלה. אז קדימה, פתחו קופת גמל להשקעה, הפקידו 100 שקלים, וברוכים הבאים לעולם המופלא של ההשקעות. העתיד שלכם יודה לכם על כך. רוצים לראות את הפוטנציאל? מחשבון ריבית דריבית יראה לכם את הדרך.