איך להתמקח על דמי ניהול ולהרוויח מאות אלפי שקלים? (המדריך המלא)

משלמים 2% דמי ניהול על הפנסיה? זה עולה לכם 400,000 שקל! רוב האנשים לא יודעים כמה הם משלמים בדמי ניהול, ולא יודעים שאפשר להתמקח. אבל דמי ניהול הם הרוצח השקט של החיסכון. הפרש של 1% בדמי ניהול = מאות אלפי שקלים לאורך 30 שנים. אבל הנה החדשות הטובות: אפשר להתמקח. בואו נראה איך.

מה זה דמי ניהול?

דמי ניהול = אחוז שמנוכה מהחיסכון שלכם כל שנה

דוגמה:

יש לכם: 100,000 ש״ח בפנסיה
דמי ניהול: 1.5%
עלות שנתית: 1,500 ש״ח

הבעיה: זה מצטבר לאורך שנים!

💡 חשבו את העלות עם מחשבון דמי ניהול!

כמה עולים דמי ניהול לאורך זמן?

דוגמה: חיסכון של 1,000 ש״ח לחודש למשך 30 שנים

תרחיש 1: דמי ניהול 0.5%

סה״כ הפקדות: 360,000 ש״ח
תשואה (7%): 800,000 ש״ח
דמי ניהול: 50,000 ש״ח
סה״כ: 1,110,000 ש״ח

תרחיש 2: דמי ניהול 1.5%

סה״כ הפקדות: 360,000 ש״ח
תשואה (7%): 800,000 ש״ח
דמי ניהול: 180,000 ש״ח
סה״כ: 980,000 ש״ח

תרחיש 3: דמי ניהול 2.5%

סה״כ הפקדות: 360,000 ש״ח
תשואה (7%): 800,000 ש״ח
דמי ניהול: 320,000 ש״ח
סה״כ: 840,000 ש״ח

ההשפעה המדהימה:

דמי ניהול	סה״כ בפנסיה	הפסד מול 0.5%
0.5%	1,110,000 ש״ח	-
1.5%	980,000 ש״ח	-130,000 ש״ח
2.5%	840,000 ש״ח	-270,000 ש״ח

הפרש של 2% בדמי ניהול = 270,000 שקל!

זה כמעט רבע מיליון שקל!

דמי ניהול בישראל: מה הממוצע?

פנסיה:

סוג	דמי ניהול ממוצעים
פנסיה חדשה	0.5-1.5%
פנסיה ישנה	1.5-3%
פנסיה מקיפה	0.3-0.8%

קרן השתלמות:

סוג	דמי ניהול ממוצעים
קרן חדשה	0.3-1%
קרן ישנה	1-2%

קופת גמל:

סוג	דמי ניהול ממוצעים
קופה חדשה	0.5-1.5%
קופה ישנה	1.5-3%

ככלל: ככל שהקרן ישנה יותר, דמי הניהול גבוהים יותר!

איך להתמקח על דמי ניהול? (5 שלבים)

שלב 1: בדקו כמה אתם משלמים

איפה למצוא:

☐ אתר חברת הפנסיה
☐ דוח שנתי
☐ התקשרו לחברה

מה לחפש:

דמי ניהול על קצבה
דמי ניהול על צבירה
דמי ניהול על תשואה

שלב 2: השוו למתחרים

אתרים להשוואה:

☐ אתר רשות שוק ההון
☐ אתרי השוואה (קומפר, ביטוחים ישירים)
☐ אתרי חברות הפנסיה

דוגמה:

הפנסיה שלכם: 1.5%
מתחרה A: 0.8%
מתחרה B: 0.5%
→ יש מקום להתמקח!

שלב 3: התקשרו לחברה

תסריט:

"היי, אני רוצה להוריד את דמי הניהול.
אני משלם 1.5%, ויש חברות שמציעות 0.5%.
אתם יכולים להוריד?"

טיפ: היו נחושים אבל מנומסים!

שלב 4: השתמשו במינוף

3 סוגי מינוף:

1. סכום גבוה

"יש לי 500,000 ש״ח בקרן"
→ חברות רוצות לשמור עליכם

2. הצעה מחברה אחרת

"יש לי הצעה של 0.5% מחברה אחרת"
→ הם ירידו את המחיר

3. איום לעבור

"אם לא תורידו, אני עובר"
→ הם לא רוצים לאבד אתכם

שלב 5: קבלו הכל בכתב

חשוב:

☐ דמי ניהול חדשים
☐ תאריך תחילה
☐ אישור בכתב (אימייל/מכתב)

אל תסתפקו בהבטחה בטלפון!

דוגמה מעשית: דני

המצב:

פנסיה: 500,000 ש״ח
דמי ניהול: 1.8%
עלות שנתית: 9,000 ש״ח

השלבים:

✅ בדק דמי ניהול: 1.8%
✅ השווה: מצא חברות ב-0.6%
✅ התקשר: "אני רוצה להוריד ל-0.6%"
✅ חברה: "אנחנו יכולים 1.2%"
✅ דני: "לא מספיק. יש לי הצעה של 0.6%. אני עובר."
✅ חברה: "אוקיי, 0.8%"
✅ דני: "בסדר"

תוצאה:

לפני: 1.8% = 9,000 ש״ח לשנה
אחרי: 0.8% = 4,000 ש״ח לשנה
חיסכון: 5,000 ש״ח לשנה!

× 20 שנים = 100,000 ש״ח!

מה אם לא מורידים?

אפשרות 1: עברו לחברה אחרת

איך:

☐ פתחו קרן בחברה חדשה
☐ העבירו את הכסף (ללא מס!)
☐ סגרו את הקרן הישנה

טיפ: זה חינמי וקל!

אפשרות 2: עברו לקרן מדד

למה:

דמי ניהול: 0.1-0.3%
תשואה טובה
פשוט

אבל:

לא מתאים לפנסיה (רק לחיסכון חופשי)

💡 השוו אופציות עם מחשבון השוואת קרנות!

הטעויות הנפוצות

טעות 1: לא לבדוק דמי ניהול

❌ "אני לא יודע כמה אני משלם"

✅ פתרון: בדקו היום! זה לוקח 5 דקות.

טעות 2: לחשוב שאי אפשר להתמקח

❌ "המחיר קבוע"

✅ פתרון: תמיד אפשר להתמקח! נסו.

טעות 3: להישאר בקרן ישנה

❌ "אני עם אותה חברה 20 שנים"

✅ פתרון: עברו! חברות חדשות זולות יותר.

טעות 4: לא לעבור בגלל "מאמץ"

❌ "זה מסובך לעבור"

✅ פתרון: זה לוקח שעה. שווה 100,000 ש״ח!

כלים שיעזרו לכם

מחשבונים חינמיים באתר שלנו:

📊 מחשבון דמי ניהול - כמה זה עולה?
💰 מחשבון השוואת קרנות - איזו קרן עדיפה?
📈 מחשבון פנסיה - כמה יהיה בפנסיה?
🔄 מחשבון מעבר קרן - כדאי לעבור?

שאלות נפוצות

כמה דמי ניהול סבירים?
פנסיה: 0.5-1%. קרן השתלמות: 0.3-0.8%. קרן מדד: 0.1-0.3%.

האם אפשר להתמקח?
כן! תמיד. במיוחד אם יש לכם סכום גבוה.

האם כדאי לעבור קרן?
כן, אם ההפרש בדמי ניהול מעל 0.5%.

כמה זמן לוקח לעבור?
שעה-שעתיים. שווה את זה!

סיום

דמי ניהול הם הרוצח השקט של החיסכון. הפרש של 1% בדמי ניהול = 130,000 שקל לאורך 30 שנים. הפרש של 2% = 270,000 שקל! זה כמעט רבע מיליון.

אז בדקו היום כמה אתם משלמים. השוו למתחרים. התקשרו לחברה והתמקחו. ואם לא מורידים - עברו לחברה אחרת. זה לוקח שעה, אבל שווה מאות אלפי שקלים.

הכסף שלכם. אל תתנו לו לברוח. 💰